DB ZinsMarkt: Niedrige Zinsen bei Deutschlands größtem Institut

DB ZinsMarkt Bewertung:

3/5

Das Wichtigste in Kürze:

  • Die Deutsche Bank zahlt nur niedrige Zinsen auf das Festgeld.
  • Kunden können nicht vorzeitig auf das Geld zugreifen und müssen das Festgeld drei Monate vor dem Ende der Laufzeit kündigen.
  • Die Bank erfüllt die Stabilitätskriterien.
  • Welche sichere Bank zurzeit den besten Zins bietet, liest Du in unserem Ratgeber Festgeld.
  • Link zur Webseite: DB ZinsMarkt

Die Deutsche Bank ist zwar die größte Bank Deutschlands, beim Festgeld bekommen die Kunden davon jedoch wenig mit. Das Kreditinstitut verzinst die Anlage im Vergleich zu unseren Empfehlungen sehr niedrig.

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Bewertung von 10 🌠🌠🌠
Benutzerfreundlichkeit 47%
Gebühren 52%
Anlagenauswahl 39%
Kundenservice 49%

DB ZinsMarkt Pros

DB ZinsMarkt Contras

Wie funktioniert die Anlage beim Deutsche Bank ZinsMarkt?

Der Deutsche Bank ZinsMarkt unterscheidet sich prinzipiell nicht von den übrigen Marktteilnehmern. Die Deutsche Bank agiert als Vermittler.

Sparer wählen das passende Angebot aus der Festgeld-Übersicht aus und durchlaufen den Abschluss in der Online-Abschlussstrecke. Bei neuen Kunden wird für die Abwicklung des ZinsMarkt-Produkts automatisch bei Produktabschluss ein Verrechnungskonto ohne monatlichen Grundpreis (Kontoführung) mit Online-Banking zur Verfügung gestellt.

Deutsche Bank Kunden loggen sich mit ihrem Konto ins Online-Banking ein und schließen direkt dort ab. Für die Verifizierung des Abschlusses wird das photoTAN-Sicherheitsverfahren (Transaktionsnummer) der Deutschen Bank genutzt.

Im letzten Schritt transferiert man den Anlagebetrag auf das ZinsMarkt-Verrechnungskonto.

Die Anlage ist konsequent kostenfrei.

Kunden der Deutschen Bank haben im Internet beim Festgeld die Wahl zwischen neun Laufzeiten. Sie können außerdem telefonisch Zinsen für weitere Laufzeiten erfragen. Dabei gehen die Zinsen bei unterjährigen Anlagen am Ende der Laufzeit, bei anderen jährlich ein. Sie werden dadurch mitverzinst (Zinseszinseffekt).

Die Bank erlaubt sowohl Minderjährigen ein Festgeldkonto zu eröffnen, als auch Eheleuten oder Partnern ein Gemeinschaftskonto zu führen.

Wie sieht das Angebot des Deutschen Bank ZinsMarktes aus?

Der Deutsche Bank ZinsMarkt ist ein Marktplatz für Festgeldern aus dem Inland und dem europäischen Ausland. Aktuell umfasst die Auswahl vier Partnerbanken mit 25 Angeboten. Die Laufzeiten liegen zwischen 1 und 84 Monaten. Weitere Produkte bietet die Deutsche Bank wie gewohnt an – inklusive Girokonto, Depot oder privater Altersvorsorge.

Da in der Regel Qualität über Quantität geht, kann der Deutsche Bank ZinsMarkt aber für Kunden empfohlen werden, die Sicherheit und Service einer maximalen Rendite vorziehen. Der Deutsche Bank ZinsMarkt hat bei seiner Auswahl daher nur Angebote in Ländern der EU und des EWR berücksichtigt, die über entsprechend gute Bonität und Rating verfügen. Deshalb müssen die jeweiligen Länderratings mindestens einen “Investment Grade” ausweisen.

Im Zinsbroker-Test 2021 hat Tagesgeldvergleich.net den Deutschen Bank ZinsMarktplatz in den Kategorien Service und Sicherheit als Testsieger ausgezeichnet

Aktuell gibt es kein Tagesgeld beim Deutschen Bank ZinsMarkt. Alternative Produkte sind das Deutsche Bank GeldmarktSparen oder die Sparcard. Hinsichtlich der Zinsen sind beide Produkte allerdings eher übersichtlich aufgestellt.Der Deutsche Bank ZinsMarkt bietet momentan nur Festgelder an. Wie üblich legen Sparer beim Festgeld ihr Geld für eine feste Laufzeit zu garantierten Zinsen an. Eine vorzeitige Verfügung ist nur in Ausnahmefällen möglich. Die Ausnahmen sind gesetzlich geregelt und unter §314 BGB nachlesbar. Die Festgelder des Deutschen Bank ZinsMarktes sind teilweise als Einzeltest in unserem Festgeldvergleich vorhanden und auf der Seite des Anbieters sichtbar.

Service: Mit den Kindern in die Bank

Eröffnen – Verbraucher füllen die Antragsformulare online aus und schicken eine ausgedruckte und unterschriebene Version an die Bank. Außerdem müssen sie ihre Identität nachweisen – entweder in der Postfiliale oder Zuhause, also per Post- oder Videoident. Kinder allerdings können mit ihren Eltern nur in den Filialen der Bank ein Konto eröffnen. Dazu ist bei unter 16-Jährigen die Geburtsurkunde oder der Kinderausweis und bei Jugendlichen ab 16 Jahren der Personalausweis nötig.

Einzahlung – Nach dem Eröffnen können die Kunden das Geld von einem Girokonto aus überweisen. Sie müssen das Girokonto nicht bei der Deutschen Bank führen.

Steuern – Die Bank führt den Solidaritätszuschlag, die Abgeltungssteuer und die Kirchensteuer automatisch ab. Das verhindern Kunden, indem sie einen Freistellungsauftrag an die Bank schicken.

Die Kunden können nur am Ende der Laufzeit über das Geld verfügen und müssen dabei eine dreimonatige Kündigungsfrist beachten. Sonst verlängert sich die Anlage automatisch. Darüber hinaus müssen sie einen Umbuchungsauftrag erteilen.

Falls Kunden während der Laufzeit in eine finanzielle Notsituation geraten, entscheidet die Bank, ob sie das Festgeld vorzeitig auflöst. Dabei fallen möglicherweise zusätzliche Gebühren an.

Auf die Zinsen können die Kunden in den zwei Monaten nach der Gutschrift zugreifen. Die Bank zahlt das Geld entweder am Schalter aus oder überweist es auf das Referenzkonto.

Telefonisch ist die Deutsche Bank 24/7 über den Kundenservice unter der Telefonnummer 069/ 910-10000 erreichbar. Das Beratungscenter ist von Montag bis Samstag durchgehend besetzt. Alternativ bietet sich ein Termin in der Filiale an oder der Kunde schreibt eine E-Mail via Kontaktformular. Ein Chat wird nicht angeboten.

Im Gegensatz zu den übrigen Anbietern besitzt die Deutsche Bank einen täglich erreichbaren Service.

Hinsichtlich der Qualität unterscheidet sich das Angebot der Deutschen Bank nur bedingt von den übrigen Plattformen.

Sicherheit: Freiwillige Sicherung

Die deutsche Einlagensicherung sichert bis zu 100.000 Euro des angelegten Geldes bei der Deutschen Bank ab. Bei Summen über 100.000 Euro greift der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Die drei Ratingagenturen Moody’s, Fitch und Standard & Poor’s bewerten die Bonität von Deutschland als gut. Die Einlagensicherung entspricht den Kriterien von Finanztip. Mit einer Bilanzsumme von 1.298 Milliarden Euro (Geschäftsjahr 2019) ist die Deutsche Bank die größte Bank Deutschlands. Sie gehört zu den sogenannten systemrelevanten Banken. Würde das Geldhaus pleitegehen, hätte dies weitreichende Konsequenzen für die Finanzmärkte. Deshalb muss es mehr Eigenkapital aufbringen als andere Kreditinstitute.
Das Unternehmen ist auf unterschiedlichen Geschäftsfeldern aktiv, neben dem Privatkunden-Geschäft etwa im Investmentbanking. In acht Ländern arbeitet es im Massengeschäft mit privaten Kunden, dazu gehören zum Beispiel Deutschland und Spanien. Die Deutsche Bank machte in den vergangenen Jahren oft durch Skandale Schlagzeilen. So bezeichnete der damalige Vorstandssprecher Hilmar Kopper einst 50 Millionen Mark als „Peanuts“. Außerdem musste die Bank einräumen, dass sie die Referenzzinssätze Libor und Euribor manipuliert hatte.

Wie hoch ist die Einlagensicherung bei den ZinsMarkt-Angeboten?

Generell wird bei Zinsbrokern vorausgesetzt, dass eine gesetzliche Einlagensicherung vorliegt. Jene sichert den Anlagebetrag bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde zu 100 Prozent ab. Die Einlagen über den Deutsche Bank ZinsMarkt unterliegen der Einlagensicherung der jeweiligen Bank und unterliegen nicht der Absicherung durch die Deutsche Bank AG. Geldanlagen auf dem ZinsMarkt-Verrechnungskonto sind hingegen über die Deutsche Bank AG geschützt, d. h. gesetzlich über die deutsche Einlagensicherung sowie über eine erweitere Einlagensicherung durch die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken. Letztere sichert die Einlagen prinzipiell in Milliardenhöhe ab. Bei Partnerbanken im Ausland greift die gesetzliche Sicherung durch den entsprechenden Einlagensicherungsfonds des Landes. Die Banken im ZinsMarkt siedeln sich ausnahmslos innerhalb der Europäischen Union (EU) an. Insofern greift die harmonisierte Einlagensicherung, wie sie in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG dargelegt wird.
In letzter Instanz rettet der Staat den Kunden bei einer Bankenpleite. Deshalb ist ein Blick auf dessen Bonität ein sinnvolles Unterfangen. Wir bieten in der Regel die wichtigsten Ratings der vier Ratingagenturen Moody’s, Fitch, Standard & Poor’s sowie DBRS. Darüber hinaus sehen wir uns die Ratings auch für die Banken und Finanzdienstleister an. Frankreich und Deutschland sind hinsichtlich ihrer Bonität über jeden Zweifel erhaben. Deutschland erzielt mit AAA bzw. Aaa die höchste Note. Italien mit dem Rating BBB-. Mehr Informationen rund um Länder-Ratings und das Abschneiden einzelner Staaten führen wir auf dieser Seite auf.

In der Regel werden entsprechende Verrechnungskonten bei Online-ZinsMarktplätzen einfach mittels Passwort/PIN-Kombination gesichert. Der Deutsche Bank ZinsMarkt wird über ein ZinsMarkt-Verrechnungskonto bzw. ein alternatives Girokonto der Deutschen Bank genutzt. Jede Transaktion wird mittels Transaktionsnummer (TAN) bestätigt. Im Bereich Online- und Mobile-Banking setzt die Bank auf eine photoTAN. Aus einer Grafik auf dem Display wird eine TAN generiert, die den Prozess jeweils abschließt. Das funktioniert auf dem Rechner, Tablet und mittels App auf dem Smartphone.

Fazit im DB ZinsMarkt Test

Der Deutsche Bank ZinsMarkt ist eher eine Ergänzungsprodukt. Wer ein Girokonto (z. B. ein AktivKonto) der Deutschen Bank haben will und parallel ein solides Festgeld wünscht, kann sich auf diesem ZinsMarkt umsehen. Die Angebotsanzahl ist übersichtlich, die Zinsen bestenfalls akzeptabel. Herausragende Festgeldzinsen sollte niemand erwarten – eher sehr sichere und stabile Angebote aus Deutschland und Frankreich. Pluspunkt: Das Verrechnungskonto ohne monatliche Gebühr und die einfache Abwicklung. Die Mindesteinlage auf den Festgeldkonten ist mit 500 Euro stemmbar. Wir halten den ZinsMarkt auch für eine Option, wenn Sicherheit und Service im Vordergrund stehen sollen.

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Benutzerfreundlichkeit 47%
Gebühren 52%
Anlagenauswahl 39%
Kundenservice 49%

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